'퇴직연금 상품변경'에 해당되는 글 1건

오늘은 퇴직연금에 대해서 알아보겠습니다.

퇴직연금이 도입되면서 회사의 운영 선택에 따라 DB/DC형 2가지 방식으로 운영이 되는데

실제 퇴직연금을 받는 근로자들이 이부분이 어떻게 운영되는지 모르는 경우가 많은 것 같아

정보 공유합니다.

DB의 퇴직금은 퇴사시 회사에서 규정에 의해 자동으로 금액이 산출되는 방식이라 별도로 운용이 필요없어

DC형 퇴직연금에 대해 간단한 운용 방법을 알아보겠습니다.

다수의 근로자는 본인이 가입된 퇴직연금제가 어떤것인지 모르는 경우가 많습니다.

이로 인해, 본인 관리가 되지않아 기본 1년 정기적금의 수익만 얻는 경우가 상당히 많습니다.

이는 회사에 문의해보시고, DC형에 가입되어 있는 경우 계약된 은행에서 월 1회 수익율에 대한 보고가

문자 또는 메일로 발송이 됩니다.  이부분 참고하시면 좋을거 같습니다.

1. DC형 퇴직연금 관리의 중요 키포인트

- 회사에서 월 1회 또는 6개월에 1회 부담금을 입금하면, 회사에서 계약된 은행의 1년 정기예금에 자동 가입됨
  ( 해당 은행의 금리가 높지 않을 겁니다.)

- 입금 예정상품변경에서 회사에서 지정한 은행이외 다른 곳의 상품을 지정하여 운용 가능

-  1년 만기 되래하는 상품을 한달 전쯤에 미리 확인하여, 금리가 높은 상품으로 사전 지정합니다.
   금액이 국가보호한도가 넘지않는다면 금리가 높은 2금융권의 선택해서 무관합니다.
    * 1년 정기예금 기간이 끝난 금액은  대부분 1개월 후부터 보통예금의 이율 (0.1~0.2% 수준)이 적용됩니다.
     상품관리를 안할 시 수익율이 저조한 이유 입니다.

- 가입상품의 안정형의 정기예금 부터 혼합형, 고소익의 증권,ETF 등이 있는데
  이는 본인의 운용성향을 검증 받으신 후에 선택하셔서 운용하시면 됩니다.
  * 정기예금은 손실이 없는 대신 3~4%대의 금리가 적용될 것이고
  * 혼합형, ETF 등을 선택하는 경우 10~20%이상의 고수익을 얻을 수 있는 대신, 그만큼의 마이너스(-) 리스트가 있다는점 명심하셔야 합니다.

- 디폴트옵션(사전지정운용제도)는 혹시 모르니 설정은 해주세요..
  관리를 안하시는분을 위한 최소한의 안전장치 입니다.
  정기예금의 경우 금리가 2%대이고, 3년이라 적극적인 퇴직연금 관리 해주세요

2. DC형  퇴직연금 은행확인 방법

회사에서 본인에게 가입시켜준 은행의 홈페이지에 접속하여, 퇴직연금 항목을 선택하여 접속합니다.

이곳에서 다양한 정보 확인이 가능합니다.

 - 적립된 퇴금연금 금액의 입금내역 
 - 가입되어 있는 퇴직연금의 상품 및 수익률
 - 연금 상품의 변경 및 매도/ 매수
 - 기타 

3. 기본적인 퇴직연금 내역 확인

아래 내용부터는 메뉴 사진을 중심으로 설명하겠습니다.

ㅇ 수익률/평가금액 조회 메뉴에서 "확정기여형"을 선택하시면 내용 확인 가능합니다.
    바로 옆에 총납입금액과 평가금액 확인 가능

메뉴에 들어가시면 현재 내가 가입된 상품과 보유일수/평가금액/수익률 확인이 가능합니다.

저의 경우는 손실없이 정기예금만으로 운용하고 있습니다만

적극적으로 관리하시는분들은 "혼합형"을 가입해보시는것도 좋은거 같습니다.

단, 손실이 발생할 경우 개인 책임이라는 것을 명심하시고요

 

총 가입기간내의 수익율도 확인이 가능합니다.

ㅇ "입금/지급 거래내역 조회"

    - 회사에서 입금한 퇴직연금 일자와 금액 확인이 가능합니다.

ㅇ "통지서비스 신청/변경"

    - 희망 수익율에 대한 우편물 또는 SMS로 통지를 신청하는 메뉴 입니다.

    - 정기예금등을 운용하시는분들은 크게 의미가 없고,
      혼합형/ETF 등 수익율 변동이 높은 상품의 운용하시는 분들께서 신청하시면 좋을거 같습니다.

4. 퇴직연금 운용 상품 변경 방법

이제부터는 내가 운용하고 있는 퇴직연금 상품에 대한 변경,관리 방법을 알아보겠습니다.

ㅇ 상품변경(교체매매/운용지시)

ㅇ 상품변경 - 보유상품 변경

ㅇ 상품변경 - 입금 예정 상품 변경

ㅇ 상품변경 - 만기 상품 예약변경

해당 사진에는 만기도래 상품이 없어 표시가 되지 않는데 
있는 경우, 지정하여  상품찾기에서 금리가 높은 은행 상품을 선택하여 지정하시면 됩니다.

5. 퇴직연금 디폴트 설정 방법

확정기여형퇴직연금(DC) 또는 개인형퇴직연금(IRP) 가입자가 일정기간동안 운용지시를 하지 않을 경우, 

가입자가 사전에 선정한 운용방법으로 적립금을 자동 운용하는 제도입니다.

가입자의 퇴직연금 적립금이 방치되는 것을 예방하여 운용성과를 높이고자 도입된 제도입니다

아래는 국민은행 초저위험 정기예금 3년까지로 구성된 포트폴리오 예시 입니다.
금리가 평균 2.4% 정도로 나옵니다. 현재 저축은행 3.9%에 비하면 절반정도 수준인데요...
기간도 3년이고,  방치를 대비해서 설정하는거니까 감안하시면 될거 같습니다.

위와 같이 퇴직연금에 대해 설명해봤습니다.

특히 DC 가입자분들께 도움이 되셨으면 좋겠네요

감사합니다.